Čo získate: • Príprava na kúpu nehnuteľnosti, pričom investícia je využitá na vytvorenie vlastných zdrojov ako kombináciu k hypotéke (pozri nižšie).

• Postupné predčasné splácanie hypotéky za predpokladu, že rodinný rozpočet umožňuje posielať okrem mesačnej splátky aj peniaze do investície napríklad tak, že sa natiahne splatnosť hypotéky a zníži sa tak mesačná splátka. Na dlhšom horizonte sa dá takto využiť úrokový rozdiel medzi úročením hypotéky a zhodnotením investície.

Pri kratších investičných horizontoch, napríklad 5 rokov, sa dajú pri investovaní veľmi efektívne využiť dlhopisy (prostredníctvom dlhopisových fondov). Ich potenciál ročných výnosov je okolo päť percent ročne, a to pri rozumnej miere volatility, teda kolísania hodnoty investície.

V prípade kúpy priemerného 60 m2 bytu v Košiciach by vytvorenie vlastných zdrojov trvalo pri 300 € mesačnom vklade šesť až sedem rokov. Pri byte v Bratislave by bolo potrebné vkladať rovnaký čas, ale minimálne 500 € mesačne.