Medziročná miera inflácie za február vzrástla aj pre vojnový konflikt na Ukrajine na 9 %, čím prekročila rekordnú hodnotu z januára na úrovni 8,4 %. Pre naše životné úspory, ale aj peňaženky je to veľmi zlá správa, naznačuje totiž, že čoraz viac chudobnieme.
Prudký nárast cien pociťujeme na peňaženkách pri bežnej spotrebe okamžite. Naše peniaze v dôsledku rastúcej inflácie strácajú svoju kúpnu silu. Čo to presne znamená? Ak sme si včera kúpili potraviny za 20 eur, pričom nákupný košík pozostával z desiatich potravín, o dva mesiace nás podobný nákup môže vyjsť už 25 a možno aj 30 eur. Prípadne si za tých istých 20 eur nakúpime iba sedem alebo osem tých istých potravín.
Rastúca inflácia však z dlhodobého hľadiska oveľa viac ovplyvňuje našu budúcnosť, pričom kritickým momentom je strata hodnoty životných úspor. Pre tie je inflácia najväčší nepriateľ. Podľa dostupných dát máme viac než 63 % finančného majetku uloženého v bankách v konzervatívnych produktoch, kde sa miera úrokov blíži alebo rovná nule. „Na termínovaných vkladoch, bežných a sporiacich účtoch držia obyvatelia Slovenska približne 44 miliárd eur a po zohľadnení minuloročnej priemernej miery inflácie na úrovni 3,2 % sa ich úspory znehodnotili o 1,3 miliardy eur. Pokiaľ by časť týchto úspor vložili do rozumných investičných nástrojov, výrazne by znížili dosahy inflácie na hodnotu peňazí a svoje úspory by nielen ochránili, ale dlhodobo zhodnotili,“ vysvetľuje Maroš Ovčarik. Aj keď rekordná inflácia prináša skôr problémy v rodinných rozpočtoch, dá sa jej pripísať aj jedno malé plus – stimuluje ľudí zaoberať sa témou investovania. K tej sme mali podľa odborníka doposiaľ veľmi vlažný vzťah, čo nakoniec potvrdzujú aj porovnania s inými krajinami.
V rebríčkoch patríme do prvej trojky najkonzervatívnejších krajín z pohľadu zhodnocovania majetku. Značné rozdiely vidieť už pri porovnaní so susednou Českou republikou. „Kým na Slovensku je priemerný objem peňazí finančného majetku na hlavu 7 500 eur, v Česku je to nad 20 000 eur a pri ďalších krajinách sú to desiatky až stovky tisíc eur. Môže za to jednak nižšia miera úspor, ktoré si naše domácnosti odkladajú, čo súvisí, samozrejme, aj s ekonomickou situáciou, ale aj zlá štruktúra rozloženia majetku. Tá bude v dlhodobom horizonte znamenať čoraz väčšie rozdiely v porovnaní s inými krajinami,“ dodáva.
POZRITE SA, AKO VAŠE PENIAZE V DÔSLEDKU INFLÁCIE STRÁCAJÚ HODNOTU
Modelový príklad: Na sporiacom účte držíte 5 000 eur počas 5 rokov pri priemernej výške inflácie 5,0 %.
Hodnota vašich úspor bude vplyvom inflácie: 3 868,90 €
Strata: 1 131,10 €
Ak by ste peniaze investovali, môžete dosiahnuť tieto formy zhodnotenia:
V dynamickej investícii: 7 012,76 €
V zmiešanej investícii: 6 381,41 €
V konzervatívnej investícii: 5 796,37 €
Ak by peniaze boli na termínovanom účte: 5 025,05 €
Viac príkladov si môžete vypočítať na Inflačnej kalkulačke na Finančnom kompase.
DRŽÍTE NA SPORIACOM ÚČTE VOĽNÉ PENIAZE? TAKTO ICH OCHRÁNITE PRED INFLÁCIOU
- Nespoliehajte sa na to, že situácia sa vyrieši sama. Zaujímajte sa o svoje peniaze a riešte situáciu hneď. Je takmer isté, že úrokové sadzby v bankách v konzervatívnych produktoch nebudú schopné konkurovať výške inflácie.
- Pokiaľ máte väčšinu úspor v banke na bežnom, sporiacom či termínovanom vklade, presuňte aspoň časť z nich do výnosnejších produktov.
- Urobte si analýzu príjmov, výdavkov, aktív a pasív, ktoré vám dajú komplexný obraz o vašich aktuálnych financiách.
- Premyslite si, na aké obdobie plánujete investíciu.
- Pri investícii napríklad do 3 – 4 rokov: optimálne sú zmiešané fondy s prevahou dlhopisov. Tie sú menej náchylné na výkyvy, a tak lepšie chránia úspory v krátkodobom horizonte.
- Pri investícii na 7 – 10 rokov sú vhodnejšie zmiešané fondy s vyšším, minimálne päťdesiatpercentným podielom akcií. Pri tomto horizonte sú vhodné aj realitné fondy ako rozumná súčasť dobre rozloženého portfólia. Pri výbere fondov treba zohľadniť, aby boli globálne. Teda aby v nich mali zastúpenie všetky dôležité regióny ako USA, Európa, rozvíjajúce sa trhy aj Japonsko. Globálne portfóliá dokážu na jednej strane tlmiť prepady, na druhej ťažiť z trhových príležitostí.
- Ak s investovaním len začínate, poraďte sa s finančným odborníkom. Výber vhodných investičných produktov závisí od mnohých parametrov a cieľov, ktoré plánujete dosiahnuť.
- Finančný sprostredkovateľ vám pomôže správne rozdeliť úspory na potrebné kategórie a určí úsporám optimálny investičný horizont, teda lehotu, na ktorú môžu byť uložené. Rovnako vám ponúkne vhodné investičné produkty.
- Nebojte sa investovania. Venujte mu peniaze, ale aj čas.